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Prêt Relais : Fonctionnement et Particularités.

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Le Prêt Relais peut être une solution si vous souhaitez acheter un bien immobilier sans avoir encore vendu votre maison ou votre appartement.

En pratique, dans le cadre d’un déménagement, un propriétaire peut vouloir acquérir un nouveau logement sans toutefois avoir vendu l’ancienne résidence dans laquelle il habitait. C’est le plus souvent le cas d’un acheteur souhaitant saisir rapidement une offre disponible sur le marché immobilier mais qui ne dispose pas encore des fonds provenant de la vente de son ancien logement pour financer cette acquisition.

En souscrivant un Prêt Relais, l’acheteur peut obtenir de la banque une avance sur sa future vente. Cet emprunt permet alors de financer son achat immobilier jusqu’à ce que son ancien logement soit vendu.

Attention : vous devrez rembourser intégralement le Prêt Relais, même en cas de non-revente. Il convient donc de l’utiliser avec prudence.

LES PARTICULARITES

Il dure généralement 24 mois. Pendant ce laps de temps, vous ne payez que les intérêts du prêt et les mensualités d’assurance et au bout des 24 mois (maximum), vous remboursez l’intégralité du Capital.

Il est également possible de faire un différé total. Dans ce cas, vous ne payez que les mensualités d’assurance jusqu’à la vente du bien. Au moment de la vente, vous êtes redevable du montant total du prêt relais + des mois d’intérêt écoulés au moment de la vente.

Bien entendu, il est important de noter qu’il n’y a pas d’Indemnités de remboursement Anticipé sur un prêt relais.

Enfin, concernant la garantie, elle est obligatoire. En revanche, si vous avez déjà signé un compromis de vente et que les clauses suspensives sont échues, il est possible de se passer de la garantie sur le prêt relais.

 

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QUEL MONTANT 

La banque va demander une estimation de votre bien actuel et va généralement pondérer cette estimation à 70%. C’est cette valeur qui sera retenue pour déterminer le montant du prêt relais.

  • Montant du Prêt relais = Valeur du bien à vendre * 70%

Votre prêt immobilier correspondra donc à la valeur de la maison que vous souhaitez acheter, déduction faite du prêt relais

  • Prêt Immobilier (nouvelle maison) = Valeur nouvelle maison – prêt relais

Le jour où le bien 1 est vendu, on rembourse intégralement le prêt relais.

EXEMPLE :

Votre maison actuelle est estimée à 200 000 €. Elle est intégralement payée, il n’y a pas de prêt en cours sur ce bien.

Le prêt nécessaire pour la maison que vous souhaitez acquérir est de 255 000 € (tout frais inclus)

  • Prêt relais : 200 000 € * 70% soit 140 000 €
  • Prêt immobilier : 255 000 € – 140 000 € soit 115 000 €

Pendant 24 mois maximum vous ne payez que l’assurance et les intérêts du prêt relais.

Au moment de la revente de votre bien, vous remboursez 140 000 €

Il vous reste donc uniquement votre prêt immobilier.


A noter :

La banque a pondéré la valeur de votre bien à 70%. Cependant, si vous vendez votre bien au montant de votre estimation (200 000 € dans l’exemple ci-dessus), il vous reste donc 60 000 € que vous pourrez conserver en épargne ou injecter dans votre prêt immobilier !

 

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EXEMPLE 2

Si vous avez toujours un prêt en cours sur votre bien actuel, l’établissement bancaire peut également « racheter » le capital restant dû et l’intégrer dans votre nouveau prêt immobilier.

Votre maison actuelle est estimée à 200 000 €. Il vous reste un prêt immobilier sur ce bien pour un montant de 40 000 €

Le prêt nécessaire pour la maison que vous souhaitez acquérir est de 255 000 € (tout frais inclus)

  • Prêt relais : 200 000 € * 70% soit 140 000 €
  • Prêt immobilier : 255 000 € – 140 000 € soit 115 000 € + 40 000 € du prêt restant sur votre maison actuelle soit 155 000 €

Pendant 24 mois maximum vous ne payez que l’assurance et les intérêts du prêt relais.

Au moment de la revente de votre bien, vous remboursez 140 000 €

Il vous reste donc uniquement votre prêt immobilier.

EN CAS DE NON-REVENTE DANS LES 2 ANS

En cas de non-revente de votre bien dans les délais impartis, il peut exister plusieurs solutions :

  • Vous pouvez éventuellement proroger d’une année (mais ce n’est pas automatique et la banque exigera probablement la baisse du prix de vente de votre maison).

          Les banques ont plus de facilité à proroger lorsque le nouveau bien est une construction neuve.

  • Il peut être possible de faire une mise en amortissement du crédit : Attention, il faut que votre taux d’endettement et votre reste à vivre soient dans les normes.
  • Vous pouvez vendre le nouveau bien et retournez dans l’ancien.

Dans le cas d’un prêt relais il faut donc être très attentif à la valeur du bien et essayer de faire une estimation au plus juste.


A noter :

Le taux du prêt relais, tout comme celui d’un prêt immobilier, est déterminé par chaque établissement bancaire. B&Y Finance est donc là pour vous accompagner et vous aider à obtenir les meilleures conditions. Pour toutes questions, n’hésitez pas à nous contacter.

 

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Source : B&Y Finance


à propos de B&Y Finance

B&Y Finance est un Cabinet de courtage indépendant spécialisé dans la négociation de prêts Immobiliers autour de Lille, dans la région Hauts-de-France.

Notre métier est de vous accompagner dans votre projet d’acquisition ou de rachat de prêt en obtenant les meilleures conditions de taux et d’assurances auprès de nos partenaires bancaires.

Votre projet correspond souvent à une étape heureuse de votre vie et se concrétise avec une économie importante grâce aux grilles de taux privilégiées et exclusivement réservées aux courtiers. En effet, lorsque vous sollicitez votre Conseiller Bancaire en direct, celui-ci, même avec la meilleure volonté, ne pourra utiliser la grille de taux réservée aux courtiers (MIOBSP).

L’intérêt de solliciter B&Y Finance est donc un gain de temps conséquent, un gain d’argent et ce, sans aucune contrainte d’engagement puisque, conformément à la réglementation ORIAS à laquelle nous sommes soumis : « Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. ».

C’est la raison pour laquelle B&Y Finance considère chaque client comme unique, n’oubliant jamais qu’au-delà d’un simple dossier, il s’agit souvent de votre rêve ou d’une volonté affichée de gagner beaucoup d’argent.

Notre concept est basé sur une approche humaine alliée à une expertise globale, en effet il est fort probable que votre dossier soit analysé par l’un de nos gestionnaires de patrimoine avant de répondre à votre demande de financement pour une acquisition ou un rachat de prêt immobilier.

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