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Les petits tickets d’entrée attirent les jeunes et les budgets serrés. Mais ils sont souvent complexes, parfois risqués. Le point.

L’immobilier, les Français en raffolent : il pèse plus des deux tiers de leur patrimoine. Et c’est bien grâce à la flambée de ses prix qu’ils se sont enrichis. Le souci : acheter sa résidence principale n’est pas évident pour ceux qui sont souvent mutés ou qui ont 25 ans et la vie devant eux. Ceux-là constituent donc une cible bien identifiée par de nouveaux acteurs de l’immobilier, qui leur proposent de la pierre avec une gestion simplifiée et de tout petits tickets d’entrée. Attention, si les contraintes sont différentes, elles existent tout de même, et le risque aussi…

Les clubs deals

Ce sont eux qui permettent au secteur de l’hôtellerie de se rénover à coup de millions provenant de particuliers privés. Il existe aussi des projets de plus petite envergure, comme ceux d’Horizon Asset Management, qui réalise des opérations de micropromotion ou de réhabilitation immobilière. Elles sont financées par plusieurs dizaines de particuliers qui récupèrent, après revente du bien, leur mise augmentée de leur gain. « Nous ne cherchons pas le rendement et la détention à long terme, mais la plus-value », explique tout de go Arnaud Monnet, directeur général d’Horizon AM. Avec une mise minimale de 5 000 euros, l’investisseur devient associé d’un club deal. La durée d’investissement recommandée est au minimum de sept ans, et la seule façon de récupérer sa mise plus tôt est de revendre ses titres de gré à gré… à un prix inconnu. La rentabilité espérée (rémunération et plus-value) est comprise entre 5 et 8 % annuels. Les gains sont soumis au régime des plus-values de valeurs mobilières : un abattement de 65 % avant calcul de l’impôt (à la tranche marginale du contribuable), mais la totalité des gains est soumise aux 15,5 % de prélèvements sociaux.

Le crowdfunding immobilier

Pour l’investisseur, il s’agit d’augmenter les fonds propres d’un promoteur, qui lèvera ensuite de la dette pour boucler le financement de son projet. La mise en relation se fera par les sociétés de crowdfunding immobilier. Avec des plateformes comme Immovesting, les souscripteurs sont associés d’une société qui, elle-même, prend des parts dans le projet. Pour chaque projet financé, une société est créée. Lorsque le projet aboutit, l’épargnant récupère, en une fois, sa mise et les dividendes (autour de 8 % par an espérés, mais non garantis, après frais de gestion). Les investissements sont de courte durée (deux ans ou un peu plus) mais risqués : si le promoteur n’a pas les reins solides ou si les recours se multiplient, on peut perdre gros. Car l’investisseur n’est pas propriétaire foncier mais actionnaire. Et l’actionnaire en tant que créancier passe après tout le monde. Attention, l’an dernier, l’AMF a alerté sur des montages de crowdfunding sous la forme de SCI (sociétés civiles immobilières). Il faut refuser ces structures, car elles engagent l’investisseur de façon illimitée, bien au-delà de sa mise.

A noter : il est possible de loger les parts dans un PEA, pour effacer la fiscalité. « Nous le déconseillons toutefois en dessous de 5 000 euros investis, car l’économie fiscale sera absorbée par les frais bancaires », explique Cyril Benchimol, directeur général d’Immovesting.

Les SCPI

C’est la solution la plus connue : acheter des parts de sociétés civiles de placements immobiliers, qui investissent elles-mêmes dans des immeubles de bureaux, dans des commerces, et plus rarement dans des logements. « Il n’y a pas de contact avec les locataires, et le risque est mutualisé », souligne Jonathan Dhiver, fondateur de Meilleurescpi. com. Chaque trimestre, les associés reçoivent leur quotepart de loyers. Ces revenus fonciers sont taxés à la tranche marginale d’imposition du contribuable, et subissent 15,5 % de prélèvements sociaux. Pour alléger la fiscalité, on peut loger les SCPI dans un contrat d’assurance-vie, mais cela induit des frais qui obèrent parfois la rentabilité. « Surtout, pour amortir des frais d’entrée – de 10 à 12 % -, il faut les garder au moins de huit à dix ans », conseille Jonathan Dhiver. Attention, les SCPI ont connu des périodes moins fastes, où il fallait parfois deux ans pour revendre et récupérer son épargne. Et le rendement peut s’effriter si les acquisitions sont trop cher payées ou si les loyers baissent.

Louer une cave

Dans les grandes villes, c’est la seule façon de détenir en direct un bien immobilier avec un petit budget. On trouve à Paris des caves de 6 mètres carrés vendues autour de 6 000 euros. La mise en relation se fait via des plateformes, telles Jestocke. com ou Ouistock.com. Un mètre carré se loue à partir de 10 euros par mois, et jusqu’à 40 euros en fonction de l’emplacement ou de l’état de la cave. Les plateformes, qui assurent les transactions et les assurances, prélèvent 20 % des montants encaissés. Il faut aussi s’acquitter de la taxe foncière et de l’impôt sur les revenus fonciers. Avec moins de 15 000 euros de revenus annuels, on peut utiliser le régime microfoncier, c’est-à-dire appliquer un abattement de 30 % sur les revenus avant de les déclarer. Le reste subit 15,5 % de prélèvements sociaux et est taxé à la tranche marginale d’imposition du contribuable.

“ Je souhaitais diversifier mon patrimoine ”

« Jusqu’à récemment, en dehors de ma résidence principale, je n’avais quasiment que de l’assurance-vie. J’ai déjà connu quelques secousses avec la Bourse et je ne suis pas joueur, mais je voulais diversifier mon patrimoine. Voilà pourquoi j’ai investi dans des sociétés de promotion immobilière gérées par Horizon Asset management.

L’investissement sert à financer des opérations de petite échelle, rarement plus d’une vingtaine de logements, et dans une zone d’Ile-de-France où je sais que la demande est importante. J’ai commencé par investir peu. Ensuite je suis allé aux assemblées générales pour mieux appréhender le secteur. La communication régulière sur les différents recours et les avancées des travaux m’ont rassuré. Depuis, je réinvestis régulièrement, mais je garde bien en tête qu’il ne s’agit pas là d’un investissement immobilier classique. »

A FAIRE
Diversifier ses acquisitions

Tout bon épargnant le sait : même avec un petit budget, il vaut mieux diversifier en panachant deux solutions. Ou en investissant dans plusieurs SCPI par exemple, et à des moments différents. Cela permet de diluer les risques.

A NE PAS FAIRE
Tout miser sur l’immobilier

Les propriétaires fonciers doivent toujours garder une poche de liquidités pour faire face aux coups durs. La règle est encore plus impérative avec ces produits à petit ticket d’entrée, car on ne maîtrise pas toujours la date de leur revente.

source : https://www.challenges.fr/immobilier/actu-immo/l-immobilier-a-moins-de-10-000-euros-c-est-possible_453589


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