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Emprunter coûte deux fois moins cher qu'il y a deux ans et demi !

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Les taux d’intérêt immobiliers sont tombés tellement bas aujourd’hui qu’ils ont été divisés par deux en l’espace de deux ans et demi. On emprunte actuellement autour de 1,7% sur 20 ans avec des minimas pouvant descendre jusqu’à 1% pour les meilleurs dossiers. Sur 15 ans, la moyenne est autour de 1,5%, certains se voyant même proposer des offres inférieures à 1%.

Il n’y a pas si longtemps…

Pourtant, il n’y a pas si longtemps, en février 2014, les banques prêtaient en moyenne à 3,4% sur 20 ans et à 3,1% sur 15 ans. C’était il y a deux ans et demi et même les meilleurs profils d’emprunteurs à hauts revenus avec un apport conséquent pouvaient espérer tout au mieux un peu moins de 3% sur 20 ans. Pour se faire une idée précise de ce que permet cette baisse de taux, nous avons calculé la différence de coût du crédit entre les deux périodes ainsi que l’augmentation de la capacité d’endettement.
Coût du crédit divisé par deux

Pour un emprunt de 200 000 € sur 20 ans, le coût du crédit est tombé aujourd’hui à 36 000 € avec un taux de 1,7% et les mensualités sont inférieures à 1 000 €. Il y a deux ans et demi, à 3,4%, il fallait dépenser près de 76 000 € sur les 20 années de crédit et consacrer des mensualités de 1 150€.

Pour ce même emprunt de 200 000 € sur 15 ans, le coût du crédit est passé de 50 300 € à 23 500 € avec des mensualités diminuées de 150 €. On peut donc dire que le coût du crédit, comme les taux, a été largement divisé par deux.

Coût d’un crédit de 200 000 €
L’Argent&Vous (montants arrondis)
Durée d’emprunt 15 ans 20 ans
Emprunt réalisé en février 2014 50 300 € 76 000 €
Emprunt réalisé en août 2016 23 500 € 36 000 €

Capacité d’endettement fortement augmentée

En prenant l’exemple d’un ménage qui peut consacrer un maximum de 1 000 € à ses mensualités de remboursement, il pourra emprunter aujourd’hui 203 000 € sur 20 ans et même 236 000 € sur 25 ans (à 2%). Début 2014, ce même ménage avait une capacité d’endettement limitée à 174 000 € sur 20 ans. Sur cette durée 20 ans, on emprunte ainsi 17% de plus qu’il y a deux ans et demi.

Même sur 25 ans (à 3,85%), une mensualité de 1 000 € ne permettait pas d’emprunter 200 000 € début 2014 mais seulement 192 500 €. Obtenir un crédit immobilier sur une durée de 25 ans était de surcroît nettement plus difficile qu’aujourd’hui…

Capacité d’endettement pour une mensualité de 1000 €L’Argent&Vous (montants arrondis)

Capacité d’endettement pour une mensualité de 1000 €
L’Argent&Vous (montants arrondis)
Durée d’emprunt 20 ans 25 ans
Emprunt réalisé en février 2014 172 000 € 192 500 €
Emprunt réalisé en août 2016 203 000 € 236 000 €

source : http://argent.boursier.com/immobilier/analyses/emprunter-coute-deux-fois-moins-cher-qu-il-y-a-deux-ans-et-demi-3607.html


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