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Assurance de prêt : contrat bancaire vs contrat individuel, on refait le match !

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Les emprunteurs peuvent choisir librement leur assurance de prêt. La réglementation les autorise à présenter à l’organisme de crédit un contrat externe pour garantir leur crédit immobilier. Quels sont les avantages et les inconvénients des contrats bancaires et des contrats alternatifs en matière d’assurance emprunteur ?

Contrats bancaires, standardisés

Leur standardisation fait leur force et leur faiblesse. Les contrats groupe des banques s’adressent à tous les profils d’emprunteurs, ce qui en fait des formules plutôt faciles à souscrire, d’autant qu’elles sont présentes sur place, en parallèle de l’offre de prêt. Derrière cette facilité administrative, se cache une mutualisation pénalisante pour bon nombre d’emprunteurs, car ce principe tire les tarifs vers le haut.

Même si la concurrence accrue depuis la loi Lagarde sur la délégation d’assurance a incité les organismes bancaires à introduire une relative personnalisation de leurs contrats d’assurance, les non-fumeurs, les personnes âgées, et celles présentant des risques aggravés (profession ou sport à risques, risques aggravés de santé) ont tout intérêt à souscrire un contrat individuel. Les premiers peuvent en diminuer par 3 le coût, et les seniors bénéficier de limite d’âge de souscription plus longue. Les derniers étant souvent exclus des contrats standards, ils doivent se tourner vers des contrats spécifiques ou faire jouer la convention AERAS.

Contrats individuels, personnalisés

La banque va systématiquement proposer son contrat groupe. Elle a toutefois pour obligation de rappeler à l’emprunteur qu’il dispose du libre choix. Pour mieux l’informer, elle doit lui remettre une fiche standardisée qui précise entre autre les critères des garanties exigées. Ce document va faciliter la comparaison des offres en terme de couverture et de coût. Pour être accepté, le contrat délégué doit présenter a minima des garanties équivalentes à celles du contrat bancaire.

Les contrats alternatifs possèdent 2 qualités fondamentales :

les garanties sont plus protectrices car individualisées, c’est-à-dire qu’elles apportent une réponse adaptée à la situation de l’emprunteur (son profil, son projet immobilier) ;
la cotisation est calculée sur le capital restant dû : au rythme des échéances, la prime diminue, tandis que celle d’un contrat bancaire est constante sur la durée de l’emprunt.

L’accompagnement d’un courtier physique ou en ligne est précieux pour effectuer une comparaison optimale des offres entre elles. Quel que soit votre profil, mettez les garanties et les tarifs en concurrence avant de souscrire, et sollicitez l’avis d’un expert pour trouver l’assurance de prêt adaptée à votre situation au juste prix.

Faites-le avec Magnolia.fr

Magnolia.fr vous propose de comparer + de 20 contrats en Assurance de Prêt. Chaque contrat posséde les critères de garanties nécéssaires pour que votre banque valide votre choix. A partir du 1er janvier 2018, vous pourrez résilier votre contrat groupe au profil d’un contrat individuel à chaque date d’anniversaire de votre contrat. Comparez, ça ne coûte rien mais cela peut vous rapporter beaucoup.

source : https://www.magnolia.fr/actualites/assurance-emprunteur/assurance-de-pret-contrat-bancaire-contrat-individuel-match?ref=vi


à propos de B&Y Finance

B&Y Finance est un Cabinet de courtage indépendant spécialisé dans la négociation de prêts Immobiliers autour de Lille, dans la région Hauts-de-France.

Notre métier est de vous accompagner dans votre projet d’acquisition ou de rachat de prêt en obtenant les meilleures conditions de taux et d’assurances auprès de nos partenaires bancaires.

Votre projet correspond souvent à une étape heureuse de votre vie et se concrétise avec une économie importante grâce aux grilles de taux privilégiées et exclusivement réservées aux courtiers. En effet, lorsque vous sollicitez votre Conseiller Bancaire en direct, celui-ci, même avec la meilleure volonté, ne pourra utiliser la grille de taux réservée aux courtiers (MIOBSP).

L’intérêt de solliciter B&Y Finance est donc un gain de temps conséquent, un gain d’argent et ce, sans aucune contrainte d’engagement puisque, conformément à la réglementation ORIAS à laquelle nous sommes soumis : « Aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. ».

C’est la raison pour laquelle B&Y Finance considère chaque client comme unique, n’oubliant jamais qu’au-delà d’un simple dossier, il s’agit souvent de votre rêve ou d’une volonté affichée de gagner beaucoup d’argent.

Notre concept est basé sur une approche humaine alliée à une expertise globale, en effet il est fort probable que votre dossier soit analysé par l’un de nos gestionnaires de patrimoine avant de répondre à votre demande de financement pour une acquisition ou un rachat de prêt immobilier.

Nous sommes heureux de vous accueillir sur notre agence au , près de Lille dans la région Hauts-de-France, face à Décathlon Campus. N’hésitez pas à nous rendre visite !

Vous pouvez également nous contacter directement par mail ou téléphone ou renseigner notre formulaire (retour sous 24h maximum).


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